代客境外理财产品

产品内涵

商业银行代客境外理财业务,是指具有代客境外理财资格的商业银行,受境内机构和居民个人的委托,以其资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。在实际操作中,商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金,代理客户在境外进行投资,投资的收益和风险均有客户承担。

产品特点

一.代客境外理财产品的资金投资市场在境外,代客境外理财业务所募集的客户资金主要投资于境外金融产品,使投资者有机会参加国际金融市场;

二.代客境外理财产品可投资的境外金融产品和金融市场是有限的。目前商业银行不得代客投资于境外商品衍生产品,对冲基金及国际公认评级为BBB级以下的证券。

三.投资者可以直接用人民币投资。投资者可以用自有的外汇或者人民币购买代客境外理财产品,有银行代替客户统一换汇后进行境外投资。

产品分类

产品型:银行将理财资金投资于某一指定产品,该产品为结构性产品设计,收益可与利率,汇率,商品价格,股票指数,信用等挂钩。

投资风险

最主要面临的是市场风险,汇率风险和信用风险。

投资者需把握的关键点

第一,投资者需要了解产品自身的投资策略以及投资风险等方面的问题。

第二,在购买代客境外理财产品的过程中,投资者需要了解一些具体问题。

第三,要清楚了解产品的交易频率。

第四,产品的信息公布渠道和售后服务也是投资者需要关注的。

第五,了解该产品的境外管理人。